新北企業融資週轉金是什麼？維持企業正常營運的重要資金
新北週轉金是指一家企業在正常營運過程中所需的資金。在企業獲利之前，都需要先投入一筆資金支付所有成本，例如生產、人事成本以及租金和其他應付帳款等，此筆資金便是「企業週轉金」，等企業步上軌道後，就可以利用營收獲取的利潤來負擔成本。但有時因為經濟情勢變化或客戶跳票等突發情況，也會破壞企業營運的規律，這時就需要一筆「週轉金」幫助公司度過難關，維持正常營運。
新北企業融資週轉金怎麼抓？營運週轉金公式計算所需資金
一般來說，週轉金變化與企業產業別有很大的關係，不同產業所需的週轉期和資金會有所差異，以下我們將介紹經常性營運週轉金和週轉期的估算方法。
根據經濟部中小企業處估算企業經常性營運週轉金需求的營運週轉金公式，可分為2個部份來計算，其一為淨營運週轉期，其二為營運所需週轉金額。
- 淨營運週轉期計算公式：應收款項週轉期平均天數＋應付款項週轉期平均天數＋存貨週轉期平均天數
- 營運所需週轉金額計算公式：營業額ｘ（1－毛利率）ｘ淨營業週轉期 （天）／365淨營運週轉期指企業從採購原物料、生產再到回收貨品等整個過程所需的時間，企業必須了解營業週轉期到變現所需要的時間，才能評估現金餘額是否足以因應日常營運或突發狀況。接下來將說明會用到週轉金的時機和常見的週轉金貸款種類介紹，不同企業可根據自身情況，向金融機構提出申請。
新北企業融資週轉金用途有哪些？7大週轉金貸款種類介紹
中華民國銀行公會依授信準則法規第十二條，將一般週轉金用途分為7種貸款方式，企業可依據自己的需求選擇適合的週轉金貸款方式向相關單位申請。
新北企業融資週轉金貸款種類1：一般營運週轉貸款
指金融機構提供借款人於正常營運期間的貸款方式，可根據營運需求分為3種，分別是「經常性週轉資金貸款」、「臨時性週轉資金貸款」和「季節性週轉資金貸款」。
- 經常性週轉資金貸款：指企業在正常營運的狀況下，預期原物料上漲而預先大量採購，造成流動性資產出現短缺，因此需向金融機構申請週轉金貸款
- 臨時性週轉資金貸款：企業突發性訂單暴增，使應收帳款週轉天數延長或應付帳款天數縮短、現有短期營運週轉金短少或工程驗收進度延宕影響應收帳款入帳時間，而向金融機構借款以支付增加的成本，等應收帳款入帳即可償還
- 季節性週轉資金貸款：部分產業可能會因淡旺季出現週期性變化，為了應付短期增加的營運成本而申請貸款，待旺季過後則用收回的款項償還借款
新北企業融資週轉金貸款種類2：墊付國內、外應收款項
將因國內外商品交易而產生的債權移交給金融機構，由金融機構先予墊付款項，等借款人收回債權後再予以償還。
新北企業週轉金貸款種類3：出口押匯
出口商憑國外買方所開立的訂單、契約或信用狀等押匯單據，將其作為辦理週轉金貸款的借款擔保，再委託金融機構向國外銀行收取應收款項。
新北企業週轉金貸款種類4：進口押匯
委託本地押匯金融機構先協助墊付國外信用狀下之款項，之後再向金融機構償還借款。
新北企業融資週轉金貸款種類5：貼現
借款人將未到期之承兌匯票或本票讓予金融機構，金融機構收取利息後再變現給借款人的一種融資方式。
新北企業融資週轉金貸款種類6：透支
帳戶透支指銀行准許業務財務表現優良且債信良好的企業，於支票存款戶無餘額或餘額不足以支付支票款項時，由銀行於約定期間和額度內暫時墊付。
週轉金貸款種類7：其他週轉金貸款
除了以上6種可申請的週轉金貸款種類，政府和銀行也會根據現今經濟情勢協力推出短期融資貸款，例如中華民國經濟部推出的「受嚴重特殊傳染性肺炎影響發生營運困難事業資金紓困振興貸款」，協助企業度過疫情下的艱難時期。
3大企業融資週轉金貸款管道優缺點解析：政府、銀行和民間貸款
不少企業主會考慮選擇政府、銀行和民間貸款作為申請週轉金貸款的管道，以下將針對這3大管道進行說明，並比較他們之間的差異。
申請週轉金貸款前，建議可以多加比較各貸款管道的差異以及貸款方案，避免因為資金壓力並受限時間的急迫性，而不小心落入貸款陷阱，使財務狀況雪上加霜。選擇合法有保障的大規模金融機構，除了能夠提供值得信賴的協助外，還能給予專業的金融建議，強化企業資金融通和財務調度的能力。
新北企業融資週轉金之民間貸款管道
依照貸款人的資金需求與個別狀況，民間貸款公司提供以下借貸項目：
| 貸款類別 | 貸款內容 |
|---|---|
| 汽車貸款 | 將車子估價後，向銀行或其他金融機構申請週轉資金，可貸額度依銀行鑑價的汽車殘值為基準，最高可貸至估價的9成。 |
| 個人信貸 | 以借款人的「信用條件」作為申貸條件，無須提供抵押品或擔保人就能辦理，但若有信用瑕疵或信用小白的情況，銀行可能會拒絕核貸，建議找民間貸款公司協助取得資金。除了小額借貸，信貸的最高額度可根據申貸人的薪資上看22倍左右。 |
| 房地二胎貸款 | 不論是以房屋或土地作為抵押品借貸，都需要評估該物件的市場價值、是否已有第一順位貸款、殘值多少等，通常二胎風險較高，銀行審核門檻相對嚴謹，建議可以向民間貸款公司詢問，申貸額度約可達到9成。 |
新北企業融資週轉金怎麼抓？
- 公司營運資金係公司流動資產扣除流動負債後餘額。
- 公司流動資產包括現金及約當現金、應收帳款(票據)及存貨等主要項目，公司流動負債則主要包括應付帳款(票據)。
- 若不考慮現金及約當現金，單純以公司營運購料備料、生產庫存及銷售收現營運循環，所需營運週轉金其公式說明如下：
營運週轉金=(應收帳款收款天數+存貨周轉天數-應付帳款付現天數)*日平均成本費用。
新北企業融資貸款籌措公司週轉金，有什麼優點？
一、借錢快速
由於是向民間申辦，只要備妥相關文件，專員便能即時服務，快速調集資金不是夢，公司周轉不靈時，應急不求人。
二、額度較高
提供公司工廠融資老闆最優惠的資金調度方案，可謂放款額度無上限。即便無法提供房屋、土地…等擔保品，只要誠意還借貸款，說明你真實狀況並擬訂還款計劃，公司週轉金額度都能討論。
三、條件靈活
申請手續簡便、額度高、免擔保品、免保證人，不讓公司企業週轉被外在因素阻礙。且為民間申辦，借款人與銀行之間所有的債務或先前的不良信用…等狀況皆不影響此次借貸行為。
四、還款方便
公司週轉成功後，若需要提前還款，也可提供優惠回饋方案，讓您更節省資金，更無違約金問題。
新北企業融資貸款該準備什麼資料？該怎麼申請？
一般來說，辦理企業貸款，公司需營運一年以上，並提供半年財報、公司大小印鑑章、公司負責人身分證正本、營利事業登記證影本，及主要往來銀行存摺影本(近6個月)。
企業貸款申請流程十分簡便！建議可以透過專人線上諮詢，替公司爭取最有利且最合適的借還款方案。從營業狀態、資產來評估借款額度，讓您不用花時間奔波，且通電話後30分鐘內就能知道貸款額度！
雙方確認且同意貸款額度後，接著就能提出申請，並備齊上述相關文件，等待專員幫您送件、核過、簽約後，公司週轉金就能撥款入袋！
